Кредиты и Финансы: что нас ждет?



Мы продолжаем публиковать материалы свежего номера журнала «Регионы России». Сегодня тему номера продолжают эксперты.

Владимир Боглаев: Экономический курс ведет в пропасть

О своих прогнозах по развитию кредитно-финансовой системы России и обеспечению доступности кредитов для малого и среднего бизнеса в интервью нашему журналу рассказывает генеральный директор Череповецкого литейно-механического завода, член Генерального Совета Партии Дела Владимир БОГЛАЕВ.

– Сегодня уже совершенно очевидна губительность для экономического и технологического развития страны действующей кредитно-денежной системы в России. Среди экспертов сложилось четкое понимание: чтобы избежать полной катастрофы в промышленном производстве, надо принимать аварийные меры по смене экономического курса. Сегодня он направлен на удушение производства уже не просто с высокой добавленной стоимостью, а вообще любого.

Прогнозировать изменения в кредитно-финансовой системе России можно, исходя из понимания реальных целей правительства. Сегодня они диаметрально расходятся с его декларациями. Отрицательные темпы производства, рекорды по количеству банкротств в России говорят о том, что выбранный экономический курс ведет к обрыву в пропасть. Думаю, в этом году предстоит дальнейшее ухудшение инвестиционного климата, снижение доступности кредитов и рост фискальной нагрузки. Вопрос развития для отечественных производителей сегодня уже не актуален – необходимо просто выжить. А для этого надо быть реалистами, не отвлекаться на миражи статистиков квази-либеральной команды, управляющей сегодня кредитно-денежной системой в стране.

Соответственно, в этих условиях для обеспечения доступности кредитов для малого и среднего бизнеса (МСБ) сделать ничего нельзя. Требования к заемщикам сегодня значительно ужесточились, бизнес-среда стала просто токсичной. Все это, а также рост банк­ротств предприятий МСБ совершенно не мотивирует банки на работу с этой категорией клиентов. Без фундаментального изменения промышленной и экономической политики в стране невозможно обеспечить выживание даже маленьких оазисов в деиндустриализованной пустыне. Дальнейшее снижение производства с добавленной стоимостью неизбежно снижает покупательскую способность населения, ухудшает почву для сбыта продукции МСБ, особенно в условиях усилившейся в последнее время ползучей протекции для импортных товаров.

Александр Буренков: Наши банки работают, как ломбарды

Что надо сделать для улучшения кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ)? На этот вопрос редакции журнала отвечает предприниматель, член Генерального Совета Партии Дела Александр Буренков.

– Малый и средний бизнес в России – это практически вся экономика страны. Исключение составляют предприятия сырьевого сектора и некоторых сетевых торговых компаний с оборотом около 50 миллиардов рублей в год, а также бывшие отраслевые монополисты в обрабатывающей промышленности. Средний бизнес – это предприятия с годовым оборотом от одного до семи миллиардов рублей в год; малый – все, что меньше.

О каком улучшении условий кредитования МСБ можно говорить, если нормальной системы банковского кредитования в стране просто нет? Действующую систему правильнее назвать банковско-ломбардным кредитованием. Чтобы получить кредит, предприниматель должен заложить имущество своего предприятия с дисконтом до 50% и более от так называемой «рыночной цены» (а ее из-за череды нескончаемых кризисов в России определить очень сложно). Дисконт от реальных затрат предпринимателя на приобретение и строительство имущества при залоге в банке составит на деле все 60-80%. Далее банк говорит: «Ты хороший, вроде, парень, но вдруг ты нас обманешь и деньги потратишь на другие цели, поэтому дай свое личное поручительство». Предприниматель соглашается. Потом ему говорят: «Слушай, ты можешь увести личное имущество, поэтому заложи-ка ты его сразу банку». Предприниматель соглашается – деваться ему некуда. Если, например, речь идет о компании, которая занимается строительством жилья, то банк говорит ее владельцу: «А если из-за кризиса твои квартиры продаваться не будут, и ты не сможешь платить проценты? Купи-ка векселя банка на всю сумму процентов на весь срок кредита»!

Это не досужие рассуждения, а примеры из моего личного опыта общения с банками. По факту, наша банковская система работает как ломбард. Она кредитует только тех, кто уже имеет достаточный капитал, и то с гигантскими дисконтами. Поэтому даже такие предприятия не могут кредитовать расширенное воспроизводство, а только простое или даже падающее. При этом банки кредитуют не своей прибылью, а заемными средствами Центробанка или физических лиц. Более того, банки имеют право заниматься спекуляциями на валютных и финансовых рынках, именно туда они и направляют свои усилия!

Кардинально решить проблему кредитования малого и среднего бизнеса можно путем создания государственной страховой компании, а еще лучше – введением госмонополии на страховое дело во всех сферах. В этом случае предприниматель сможет получать кредиты на длительные сроки под ее поручительства. Это единственное средство обеспечения и простого, и расширенного воспроизводства в условиях развитого товарно-денежного обращения. Другого просто нет. При таком подходе накопление средств для развития будет происходить на предприятиях, а не в банковской сфере. Так, между прочим, было во второй половине 1980-х годов, когда государство разрешило создание кооперативов.

А если говорить о решениях в рамках действующей системы, то необходимо сделать следующее. Первое – снизить процентные ставки по формуле «ставка ЦБ + 3%». Второе – установить сроки кредитования на приобретение основных средств от 3 до 10 лет. Третье – залог имущества, приобретенного на кредитные деньги, брать с минимальным дисконтом. И четвертое – ввести субсидирование процентной ставки на приобретение станков, машин и оборудования.

Но все это – промежуточные меры. Не надо изобретать велосипед – надо изучать западный опыт поддержки бизнеса. Этот опыт можно и нужно использовать сегодня.

Алексей Лапушкин: Центробанк хоронит банковскую систему

О своих прогнозах по развитию кредитно-финансовой системы России, обеспечению доступности кредитов для малого и среднего бизнеса рассказывает секретарь Федерального Совета Партии Дела Алексей ЛАПУШКИН.

– Сложно давать прогноз развития денежно-кредитной системы России, когда Центробанк и его председатель хоронят банковскую систему. После выборов президента будет сформировано новое правительство, которое, думаю, внесет определенные корректировки в экономическую политику.

Соответственно, и доступность кредитов для малого и среднего бизнеса будет зависеть от персоналий и идеологии нового правительства. Крупным госбанкам небольшие организации не интересны – тот же «Сбербанк» заявил в 2016-м году о закрытии от 30 до 50% своих офисов в регионах.

Помимо федеральных, должны быть региональные и совсем маленькие банки по типу ссудо-сберегательных касс. В царской России их было очень много, в том числе центральные с сетью отделений, почтово-телеграфные, фаб­рично-заводские, волостные и даже приходские. Вот таким маленьким конторам интересен конкретный Вася Пятерочкин, мелкий предприниматель или фермер. Они скорее дадут адекватную оценку его деловой репутации и платежеспособности, чем формализованный и бюрократизированный госбанк, в центральный московский офис которого нужно посылать 125 справок для того, чтобы получить небольшой кредит в селе Михайловка.

Разговоры о плохой управляемости такой разветвленной системой маленьких банков –чистой воды демагогия. Согласно статистике американской Федеральной корпорации по страхованию вкладов, в США на 30 сентября 2017 года насчитывалось 4 969 банков – и Федеральная резервная система США как-то справляется с их контролем. Точнее – этим занимается 44 человека в Отделе надзора и регулирования. Напомню, что в России сейчас осталось 517 коммерческих банков (за последние четыре года у 350 отозвана лицензия). А у нас банковский надзор для чего существует? Для уничтожения конкуренции в пользу Германа Грефа или для того, чтобы развивать банковскую систему?

Закредитованность регионов возникла вследствие существующей системы межбюджетных отношений. Невозможно вытащить регионы из долговой ямы, если перекос между их полномочиями и выделяемыми им средствами останется все тот же – в сторону полномочий.

Журнал “Регионы России” № 141

Источник www.gosrf.ru

comments powered by HyperComments

Перейти к рубрике ЭКОНОМИКА


Уважаемые посетители сайта! Настоятельно просим не употреблять брань в комментариях.
Комментарии модерируются. Пишите корректно.
А если вам понравился материал, пожалуйста поделитесь им в социальных сетях


Важно:
Все материалы представленные на данном сайте, предназначены исключительно для ознакомления. Все права на них принадлежат их авторам и/или их представителям в России. Если вы являетесь правообладателем какого-либо материала и не хотели бы, чтобы данная информация распространялась среди читателей сайта без вашего на то согласия, мы готовы оказать вам содействие, удалив соответствующие материалы или ссылки на них. Для этого необходимо, направить электронное письмо на почтовый ящик fond_rp@mail.ru с указанием ссылки на материал. В теме письма указать Претензия Правообладателя.